Семейный бюджет: как планировать

6 способов правильно распределить семейный бюджет на месяц (спойлер — тебе нужна таблица)

Получила зарплату, а через неделю гадаешь, куда делись деньги? Lisa.ru предлагает эффективные методы, которые помогут сберечь деньги (и нервы).

Сегодня без денег — никуда, но они, увы, быстро заканчиваются (не зависимо от уровня твоего дохода). Человек всегда хочет большего, но планирование семейного бюджета поможет тебе не оставаться на мели: распредели по категориям расходы и доходы — сразу будет понятно, на что и куда уходят деньги.

5 причин, почему тебе нужно планирование

1. Помогает понять, какие траты стоят на первом месте.

Они уже не станут неожиданностью.

2. Помогает определиться с долгосрочными целями.

И способствует их достижению. Если в твой ежемесячный план расходов вписана покупка нового автомобиля или накопления на первоначальный взнос по ипотеке, рано или поздно ты переедешь и будешь рассекать по городу на новеньком авто. А еще ты будешь четко видеть, на что откладываешь деньги — эта сумма точно не будет «утекать» просто так.

3. Помогает исключить ненужные и спонтанные покупки.

Теперь все средства будут уходить на достижение на самом деле важных целей (на мелочах можно смело экономить).

4. Поможет узнать, сколько на самом деле ты получаешь в месяц (твой муж тоже).

Часто мы учитываем только доходы от основной деятельности (например, заработную плату на основной работе). Но такие «мелочи» как подарки и премии, проценты по вкладам, прибыль от сдачи имущества и другие финансовые потоки остаются вне нашего внимания.

Если финансовые ресурсы не учтены, они начинают «утекать сквозь пальцы», и часто люди даже не отдают себе отчет в том, сколько денег они на самом деле получают каждый месяц.

5. Поможет увеличить твои доходы.

Теперь ты видишь, что твой ежемесячный доход на самом деле выше, чем ты думала. Будет стимул увеличить его: найти банковский вклад с более выгодной процентной ставкой или сдать недвижимость в аренду (если она стоит без дела).

1 Правильно распланируй доходы в своем бюджете

Это самое главное правило — учитывать доходы (а еще не забыть про все источники). Проверь, вписала ли ты:

• зарплату;
• доходы от фриланса;
• прибыль от бизнеса;
• денежные подарки;
• премии;
• стипендию;
• алименты на содержание ребенка;
• социальные выплаты и пособия;
• налоговые вычеты;
• начисления процентов по банковским депозитам;
• начисления процентов от других вложений (акций, облигаций, долговых бумаг и прочих);
• прибыль от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества;
• кэшбек.

[link]lisa.ru[/link]

Бюджет на двоих: как вести учет финансов в семье

Как организовать совместный бюджет? Этот вопрос, который рано или поздно встает перед любой живущей вместе парой. О том, стоит ли объединять доходы, как вести учет финансов и при этом экономить, мы поговорили с автором телеграм-канала Moneyhack Александрой Красновой.

Зачем вести семейный бюджет

В США проводился эксперимент по внедрению учета финансов в одной семье. Результат удивил: когда люди начали выстраивать бюджет, у них со временем появились деньги на то, что ранее казалось невозможным. Также им удалось обезопасить себя от тяжелых финансовых ситуаций и избежать кредитов.

Благодаря учету финансов перед партнерами становятся понятными их финансовые обязательства, а еще появляется возможность откладывать больше на серьезные траты.

Но пока не во всех семьях считают финансы. По результатам исследования Аналитического центра НАФИ, только 51% россиян ведут семейный бюджет.

Какие бывают типы семейного бюджета

Раздельный бюджет

Обычно таким образом планируют бюджет пары, которые не живут вместе или только недавно съехались. Оба партнера тратят свои лично заработанные деньги, но при этом могут делить некоторые расходы поровну.

В этом случае каждый из них финансово независим, и поэтому риск возникновения споров минимизирован. Но чем больше совместного быта, тем вероятнее переход к смешанному бюджету — это поможет избежать путаницы при разделе трат.

Смешанный бюджет

Этот вид бюджета предполагает, что есть разделение на общие и личные финансы. Самая комфортная модель планирования семейного бюджета, которая позволит партнерам быть финансово независимыми друг от друга.

В копилку каждый из партнеров переводит сумму пропорционально заработку. Эти деньги идут на заранее оговоренные расходы: аренду квартиры, продукты и развлечения. У партнеров сохраняется часть собственного дохода, а общий бюджет хранится на одном банковском счете.

Общий бюджет

Такой способ подойдет парам, которые уже давно живут вместе, или тем, кто имеет разный уровень дохода. Плюсом такой организации бюджета будет его прозрачность — доступ к общей копилке есть у обоих партнеров, для этого можно завести общий банковский счет с привязанными картами. Однако внутри пары могут возникнуть разногласия — например, если один человек экономит, а другой часто совершает покупки.

Как вести учет доходов и расходов

Для начала нужно понять, какие доходы есть сейчас: не всегда все источники денег прозрачны для партнеров.

Далее определите, планируете ли вы откладывать доходы полностью или только часть, а остальным распоряжаться по собственному желанию. Посчитайте статьи расходов: это поможет договориться, сколько денег каждый из партнеров будет выделять в общую копилку.

В первую очередь это ежемесячные траты: от продуктов и транспорта до оплаты жилья и коммунальных услуг. После этого можно думать о том, сколько откладывать на крупные траты: будущую ипотеку или покупку автомобиля.

Например, семья из двух человек тратит в месяц 20 тысяч рублей на продукты и бытовую химию, 5 тысяч — коммунальные услуги, 15 тысяч — кредит, 5 тысяч — транспорт, 5 тысяч — развлечения и 6 тысяч — другие расходы. Итого — 56 тысяч рублей.

Как привести бюджет в порядок

Не стоит вести учет финансов в уме, лучше выбрать один из способов — для наглядности используйте приложение, таблицу в Excel или блокнот.

Стадию формирования нашего бюджета с мужем мы прошли несколько лет назад — сначала считали финансы на бумаге и пользовались приложениями, у которых есть функция семейного режима. Сейчас мы уже выработали схему ведения финансов и не так маниакально следим за ними.

Учет расходов и доходов поможет не только упорядочить экономику семьи, но и понять, от каких несущественных трат можно отказаться. Суммы от 100 до 500 рублей (на такси или кофе) на первый взгляд кажутся мелкими, но в итоге складываются в крупные суммы.

Ежегодные расходы — отпуск, сбор ребенка к школе, страхование — лучше планировать заранее, чтобы однажды они не стали для вас неожиданным сюрпризом. Сложите их вместе, разделите на двенадцать месяцев — получится сумма, которую нужно откладывать ежемесячно. Например, сумма ежемесячных расходов равна 240 тысяч рублей — вы будете откладывать по 20 тысяч рублей.

Заведите общую карту для трат и определите лимит на месяц — например, 50 тысяч рублей. Таким образом вы обезопасите себя от импульсивных покупок, ведь будете понимать, что есть риск не уложиться в определенную сумму.

Пользуйтесь приложениями, которые собирают информацию о ценах на одинаковые товары в разных магазинах, распродажах и акциях. Это позволит сэкономить на покупках.

Когда мы с мужем взяли ипотеку, то хотели скорее погасить ее, и сократили расходы почти в три раза. Как бы это странно ни звучало, но когда вы себя ограничиваете, открывается много всего нового и интересного.

Оказывается, есть много бесплатных культурных мероприятий — этому посвящены даже отдельные сообщества. Например «Бесплатная Москва».

Не забудьте о «резервном фонде» — откладывайте от 10 до 20% вашего дохода. Для этого лучше завести отдельный накопительный счет. Чтобы избежать обесценивания средств, храните их в трех валютах: рублях, долларах и евро. Я рекомендую делать это в соотношении 40/30/30.

[link]daily.afisha.ru[/link]

Бюджет семьи: как быть в ладу с деньгами и друг с другом

Ведение семейного бюджета — вещь полезная и крайне противоречивая. Кому знакомо: «Как сделать, чтобы на всё хватало? Как перестать слишком много тратить? Где взять ещё денег? Кто платит квартплату?».

Такие или похожие вопросы, пожалуй, проскакивают в каждой семье. Порой тема финансов становится причиной раздоров и конфликтов. Но мы здесь не за тем, чтобы говорить о ссорах, а для того, чтобы поладить с деньгами. И у меня для вас приготовлен полезный материал.

В статье разберемся подробнее:

• что такое бюджет семьи;
• из чего складывается;
• как формируется;
• выделим виды семейного бюджета;
• рассмотрим 10 принципов ведения семейной бухгалтерии;
• составим план на месяц (у вас появится своя табличка);
• разберем, как грамотно экономить;
• и на закуску познакомимся с 5-ю полезными программами.

Гарантирую, после этой статьи вы словите инсайты, а для кого-то погружение в информацию и вовсе обернется нежданчиками. Ну а если вы и так всё делаете правильно, то просто разложите знания по полочкам. Для лучшего эффекта будут задания, и их нужно выполнять, иначе тыква не превратится в карету.

Что такое бюджет семьи?

Простыми словами, семейный бюджет — это доходы и расходы семьи за определенный период: месяц, полгода, год и т.д.

Для начала определимся, кто из ближайшего окружения составляет семейную ячейку. Включаем всех, кто принимает непосредственное участие в зарабатывании и тратах.

Как правило, это люди, которые живут под одной крышей. Это может быть молодая семья — муж и жена. А может, семейство с бабушками и дедушками. Или же это стандартный вариант — муж, жена и ребенок.

Теперь задание. Опишите состав вашей семьи. Подумайте, кто и какой вклад вносит финансово.

Для чего нужен семейный бюджет?

С составом определились, со вкладом приблизительно тоже. Давайте теперь о причинах, почему стоит вести учёт финансовых поступлений и затрат.

1. Для улучшения благосостояния. Всё просто — нужно больше денег в дом. Другой вопрос, с какой целью? Об этом пункт 2.
2. Для достижения поставленных целей. Например, купить квартиру, приобрести авто, съездить в отпуск, оплатить образование и т.д.
3. Чтобы понять, сколько денег приходит и уходит. Начав вести бухгалтерию, многие осознают, сколько кровно заработанных улетало в трубу. Иногда хочется хвататься за валокордин, особенно, если замешана кредитка.
4. Если кредитка всё-таки замешана, то учёт финансов поможет расставить приоритеты, скорее закрыть накопившиеся долги.
5. Если вести учёт совместно и принимать взвешенные решения, то ссоры на почве необдуманных трат прекратятся, а это важный шаг к укреплению отношений.
6. Вы создадите «финансовую подушку» на случай того, если уволят с работы или произойдут непредвиденные траты. С «подушкой» будет проще и спокойнее разобраться в сложной ситуации.

Задание. Распишите причины, по которым нужно вести учёт вашей семье. Будьте смелее, может быть вы давно мечтаете о доме, но до сих пор снимаете однушку. Или погрязли в кредитах, и нужно срочно от них избавиться. А может у вас всё отлично и хочется побольше денег на путешествия? Чем больше напишите, тем лучше.

Из чего складывается семейный бюджет?

Выше мы затронули понятие семейного бюджета, дальше разберем, из чего он складывается.

Начнем с доходов, обычно это:

• заработная плата или доход от предпринимательской деятельности;
• доходы от имеющейся собственности;
• доходы от инвестиций (вклады, акции, золото, драгоценные металлы и т.п.);
• социальные выплаты: пенсии, стипендии, страховые выплаты;
• помощь родственников.

Теперь о расходах, к ним относят:

• затраты на питание;
• расходы на транспорт;
• траты на быт;
• оплата коммунальных услуг;
• оплата связи;
• личные траты каждого;
• спорт, образование;
• отдых, развлечения;
• вредные привычки;
• домашние животные;
• ежемесячные платежи по кредиту или оплата долгов;
• сумма, которая откладывается на накопления.

Еще одна классификация, она несколько проще. Доходы делятся на три группы.

1. Денежные. Сюда относят зарплаты, деньги от бизнеса, пенсии, стипендии, операции с имуществом.
2. Натуральные. Это всевозможные материальные блага в виде выигрышей, подарков, продуктового довольствия, выращенных на даче овощей, фруктов и т.д.
3. Льготы. Например, льготные путевки в санатории или детские лагеря, школьные или студенческие проездные билеты, льготы на коммунальные услуги, лекарства и т.д.

Расходы здесь делятся на пять категорий:

1. Питание.
2. Товары длительного пользования: мебель, бытовая техника, машины.
3. Услуги: транспорт, парикмахерские, спортзалы.
4. Коммунальные платежи: электричество, вода, отопление, канализация.
5. Культурно-бытовые нужды: рестораны, концерты, театры.

И снова задание. Какие виды доходов есть у вашей семьи? Возможно вы не используете все ресурсы, которыми обладаете. Подумайте над тем, какие могут быть способы увеличить доход.

Как формируется семейный бюджет?

Мы разобрали доходы и расходы, теперь важно посчитать сколько денег и откуда приходит, а также посчитать расходы. По пунктам — сесть и выписать. Получаем пока еще примерную, но уже картину, по которой определим диагноз.

Если расходы равны доходам, то бюджет сбалансированный. Это неплохая ситуация, как может показаться внешне. В лучшем случае семья тратит то, что зарабатывает и ничего не откладывает на накопления. Но если доход составляет 100 тысяч, а 70 из них уходит на долги, то что-то надо экстренно делать. В такой ситуации сложно даже начать думать о накоплениях и строить долгосрочные планы.

Если расходы превышают доходы, то возникает дефицит. А с ним стресс, ссоры и прочий ужас. В первую очередь, разберитесь с причинами такого положения дел, а во-вторую, прочитайте и законспектируйте книгу Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» даются основы для понимания финансовых законов, приводятся законы богатства и правила избавления от «тощего кошелька». Книга написана понятным языком в повествовательной форме, рекомендована всем, начиная со школьного возраста.

Когда доходы превышают расходы, можно говорить об избытке или о накоплениях. Это хорошая ситуация, когда семья позволяет себе отложить деньги на отпуск или образование, создать «подушку безопасности» и чувствовать себя комфортно.

Если в прошлом месяце были непредвиденные траты, нехарактерные для обычной жизни, не спешите с плохими прогнозами. При подсчетах лучше учитывать доходы и расходы за полгода.

Задание. Определите, в каком состоянии ваш бюджет, проанализировав доходы и расходы за полгода.

Виды семейного бюджета

Чтобы деньги приходили и тратились с умом, договоитесь о том, какой вид бюджета предпочтительнее. Их три, рассмотрим подробнее.

Совместный бюджет

Самый распространенный способ вести семейный бюджет. Работает по принципу «общего котла». Каждый член семьи вносит в «котел» определенную сумму, после чего деньги расходуются на общие нужды. Суть этого принципа в том, что решения принимаются совместно. Деньги из тратятся по предварительному согласованию, супруги ставят друг друга в известность по планируемым и уже совершенным тратам. Чаще в такой системе участвуют двое — муж и жена, но если семья большая, то подключаются все, кто зарабатывает деньги. При этом у каждого остается сумма, которая тратится на личные нужды. Копилка может быть в виде общего счета или в виде наличных средств.

Такой способ успешен, если у супругов примерно одни и те же взгляды на финансовое планирование. При этом вклад в копилку не обязательно равнозначный. Например, муж вкладывает 30 000 руб., а жена 10 000 руб., в итоге получается 40 000, которые тратятся на всех.

Плюсы совместной бухгалтерии:

• это простой способ;
• денежные поступления и траты на виду. Легко проанализировать, куда уходят деньги и насколько обдуманно совершаются покупки. Исходя из этого проще создавать крупные сбережения;
• такое финансовое планирование укрепляет доверие в семье, особенно когда заработок примерно равный.

• способ вряд ли подойдет семьям, где большая разница в доходах супругов;
• если один из супругов не умеет разумно тратить деньги, то копилка быстро опустеет. В данном случае кому-то одному нужно взять учет финансов в свои руки;
• Если отношения не слишком доверительные, то один из супругов может скрывать часть доходов и экономить на семье.

Как видите, многое упирается в психологию — всё взаимосвязано. Финансовые взаимодействия во многом лишь отражение истинного положения дел в семье, уровня доверия между супругами.

Раздельный бюджет

Этот способ больше характерен для западных стран, где каждый стремится доказать свою независимость. Во многих российских семьях он тоже прижился.

Раздельное ведение бюджета подразумевает, что кто-то платит, например, за коммуналку, а кто-то покупает детям абонементы в бассейн.

По сути, общехозяйственные траты делятся примерно поровну и всем от этого хорошо. При этом личные расходы каждый оплачивает самостоятельно.

• четкое распределение зон ответственности;
• каждый супруг зависит только от своей зарплаты и конфликты на этой почве исключены;
• можно тратить сколько угодно денег на собственные нужды, не согласовывая друг с другом.

• накопить большую сумму совместно практически невозможно, поскольку каждый сам за себя;
• вероятны конфликты при распределении платежей за общие обязательные нужды;
• при невысоком заработке обоих супругов вероятен серьезный дефицит денег.

Подойдет такой способ тем, кто осознанно распоряжается своими доходами, имеет стабильный заработок, накопления. К ведению раздельного бюджета нужно тоже подходить осознанно, о многих вещах лучше заранее договориться. А что, если один из супругов заболеет или надолго потеряет работу? А что делать, когда родится ребенок и жене придется уйти в декрет?

К сожалению, многие семьи до того заигрываются в независимость, что любая форс-мажорная ситуация способна выбить отношения из колеи. Не надо так, лучше договаривайтесь «на берегу».

Долевой бюджет

Пожалуй, максимально удобный способ распоряжения финансами. Долевой способ сочетает признаки совместного и раздельного.

Суть в том, что супруги формируют общий фонд пропорционально доходам каждого. Получается, каждый вносит свою долю. Например, муж зарабатывает 100 000 руб, жена 30 000, с ними живет сын-студент, который на подработках делает 15 000.

Каждый вносит на общие нужды 20%. Муж вкладывает 20 000 рублей, жена 6 000 и сын сдает на еду 3 000 рублей. Итого получается 29 000 рублей, которые уходят на коммуналку, продукты, прочий быт.

Остальные деньги тратятся по личному усмотрению. Доля вклада может быть любой и согласовывается заранее. Если в семье принято принимать совместные решения, то на общие нужды может отдаваться и 70-80% дохода, тут уж кто как привык.

С таким подходом легче заранее планировать большие траты, создавать резервный фонд. При этом, если чей-то доход временно сокращается, то с него никто не будет требовать фиксированную сумму, он просто внесет свою долю.

• никто не переживает за свои финансы, поскольку заранее понятно, какая доля пойдет на общие нужды, а какая на личные расходы.

• появляются разногласия, если денежные поступления у супругов сильно отличаются.

Как и везде тут тоже включаем голову. Чтобы избежать конфликтов, заранее решите, что делать, если кто-то вынужденно перестает работать. Также обсудите, что делать, если доход поднимется в 2 раза у одного из супругов, возможно следует какую-то часть оставить на накопления.

Задание. Определите, какой способ ведения бюджета удобен для вас. Поговорите об этом со всеми, кто участвует в финансовой жизни семьи. Решите, устраивает ли вас нынешнее положение дел или всё-таки что-то нужно менять.

Как вести бюджет: 10 главных принципов

1. Записывайте доходы и расходы. Делайте это ежедневно, выбрав удобный способ. Записывайте в блокноте, в таблице Excel или ведите учет в онлайн-сервисах. Выберите способ, который не будет вызывать дискомфорт. Через месяц появятся наглядные данные, которые вы проанализируете.
2. Анализ, контроль и оптимизация. Порой картина заставляет удивляться даже тех, кто считал, что всё под контролем. На самом деле невозможно контролировать всё, но хотя бы можно частично сократить необдуманные покупки или траты по кредитной карте. Начните контролировать те сферы, где наблюдаются явные проблемы. Много денег уходит на доставку еды и кафешки? Почему бы не выбрать заведения подешевле или не приготовить вкусный ужин самостоятельно?
3. Определите, какой способ ведения семейной бухгалтерии вам ближе: совместный, раздельный или долевой.
4. Поставьте цели, к которым стремится семья. Для кого-то система «лебедь, рак и щука» — норма жизни, а для кого-то важно двигаться к единой цели. Когда у каждого в голове играет свой концерт, то об общих целях говорить довольно сложно: возникает необдуманный шопинг, покупка очередного супернужного гаджета, спонтанная поездка и т.д. Если же цель существует, то появляются и средства! Подумайте, чего вы хотите совместно.
5. Расставьте приоритеты. Расположите цели, связанные с тратами, по мере их значимости и важности.

Расставить приоритеты в тратах поможет матрица Эйзенхауэра. Несмотря на то, что она чаще применима к тайм-менеджменту, ее можно использовать как универсальный инструмент к любым сферам жизни. Делим предстоящие траты на четыре группы.

• Важные и срочные. То, что нельзя отложить, например, оплату коммунальных услуг, покупку нужного лекарства.
• Важные, но не срочные. Приобретение автомобиля, покупка жилья, и всё то, что требует тщательного планирования.
• Срочные, но не важные. К примеру, успеть купить на распродаже сумку. Вроде и можно пережить без сумки, но распродажа подстегивает пойти и потратить деньги.
• Не срочные и не важные. Сюда относятся дополнительные хотелки, которые было бы приятно получить, но это не самое главное в жизни. Например, сходить в кино, купить не очень нужный разрекламированный гаджет, попробовать экзотическое блюдо, прокатиться на аттракционе и т.д. Я не говорю о том, что хотелки нужно рубить на корню, они должны быть и должны воплощаться. Но если мы латаем дыры в кошельке, то хотелочки отодвигаем до лучших времен, а они у нас не за горами.

1. Мотивируйте себя. В самом начале будет сложно, ведь вы еще не видите реальных результатов и думаете, что планирование — чушь собачья. Через месяц вы уже оцените результаты своих стараний и поблагодарите себя за проделанную работу. Так вот, чтобы не срываться, помните о том, для чего вы это делаете, постоянно проговаривайте цели и мечты.
2. Рассчитайте сумму на сбережения. Сбережения должны храниться отдельно, например, в виде вклада. Рекомендуется откладывать минимум 10% от доходов. Этими деньгами вы не закрываете долги, не залезаете в них до зарплаты, не тратите даже на дорогие покупки. Эти деньги однажды вам понадобятся, чтобы воплотить самое важное в жизни. Как говорит Наталья Грейс в книге «Записки миллионера»: «Это первичный капитал, на который однажды «обопрётся» ваша мечта». Книга, кстати, обязательна к прочтению.
3. Заведите несколько накопительных счетов, в соответствии с целями. Когда начнут высвобождаться деньги, кладите на эти счета посильные суммы. Пусть это будет даже 100 рублей в месяц, через полгода-год вы начнете класть больше, я уверяю.
4. Планируйте расходы. Это делается на основе анализа поступлений и трат по итогам месяца. Составив план, вы уже точно будете знать, сколько денег потребуется для каждой категории расходов. Для начала составьте план на следующий месяц, затем на полгода и год. Если готовы планировать сразу на год, то так и сделайте.
5. Запланируйте суммы на «побаловать себя», не превращайте жизнь в череду лишений.

[link]xn—-9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai[/link]

Как правильно вести семейный бюджет

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

[link]oooeos.ru[/link]

Как правильно планировать семейный бюджет: 8 шагов к достатку

Взрослые члены семьи должны уметь организовывать не только быт и досуг, но и грамотно планировать совместный финансовые дела.

Правильно спланированный семейный бюджет поможет избежать лишних трат, сэкономить часть денег и отложить необходимую сумму.

Что такое семейный бюджет

Чтобы достичь поставленных финансовых целей, предварительно нужно составить четкий план. Это касается не только бизнеса, но и каждой семьи. Независимо от того, сколько вам лет и какой ежемесячный заработок, при правильном планировании вы сможете избежать ненужных трат, оплатить необходимые счета и сделать важные покупки. Даже примерный план доходов и расходов поможет не тратить деньги на бесполезные вещи.

Что входит в понятие «семейный бюджет»:

• четкий контроль над расходами;
• подсчет доходов;
• планирование денежных поступлений на ближайшее время и в перспективе на будущее;
• расчет кредитов и рассрочек, и т.д.

Финансовые аналитики дают советы, как правильно распланировать семейное финансирование, уменьшить траты в соответствии с доходами.

Шаг №1. Оценка финансового состояния семьи

Для грамотного планирования семейного бюджета с самого начала нужно оценить текущее финансовое состояние. Запишите все источники доходов: банковские счета и карты, спрятанные «на черный день» наличные, кредиты, ежемесячные заработные платы, долги и другие источники доходов. На протяжении хотя бы четырех недель отслеживайте расходы семьи, чтобы понять, куда вы тратите деньги. Если вы будете записывать расходы в течение 3-4 месяцев, то увидите достаточно полную картинку семейного финансового положения.

Для фиксации доходов и расходов можно использовать специальные программы или делать записи в блокноте, сколько и на что потратили.

Выделите отдельные графы, где будете вносить покупки, совершенные банковской картой и наличными.

Шаг №2. Внимательно оцените расходы и доходы

На протяжении определенного времени вы отслеживали денежные поступления и расходы, после чего нужно провести тщательный анализ полученной информации. Обратите внимание, сколько денег уходит на абсолютно не нужные вещи. По мнению финансовых аналитиков, в каждой семье большинство трат уходит в две сферы: еда и развлечения. Не стоит пугаться, если расходы в табличке будут превышать доходы. Такое случается довольно часто, особенно у молодых пар, которые еще не научились правильно рассчитывать семейный бюджет.

Что же делать, если денег на все потребности не хватает?

Шаг №3. Перечислите потребности

Вам нужно определить, без чего семья не сможет прожить. Новый телевизор или игровая приставка – вещи не первой необходимости. Убедитесь, что семейного бюджета хватает на то, чтобы покрыть необходимые расходы. К ним относятся:

• продукты питания;
• коммунальные платежи;
• проезд до работы и обратно;
• оплата кредитов;
• покупка необходимой одежды, обуви;
• ремонт автомобиля (если это необходимо, например, для работы).

Также важно выделить отдельным пунктом финансовые цели. Возможно, вы хотите ежемесячно откладывать определенную сумму на учебу или покупку жилья, и это тоже нужно учитывать при планировании семейного бюджета.

Шаг №4. Определите семейные приоритеты

Для начала необходимо убедиться, что вам хватает денежных средств на необходимые нужды и реализацию поставленных финансовых целей. Только после этого можно планировать расходы на развлечения и второстепенные желания. Составьте список, в котором на первые строки нужно вынести необходимые расходы (еда, оплата коммунальных услуг, расходы на топливо, покупка одежды, обуви, оплата кредитов и т.д.). Обратите внимание, что продукты, например, тоже могут быть разными: фастфуд, полуфабрикаты или качественная, свежая еда.

Чтобы сэкономить деньги, составьте список продуктов, из которых выгоднее (и полезнее) приготовить домашнюю еду. Вы удивитесь, когда увидите сумму, которые ежемесячно тратите на фастфуд, а также походы в рестораны и кафе.

Финансовые эксперты советуют пересмотреть ежедневные расходы по тем позициям, которые, на самом деле, не так важны. Например, вы привыкли каждое утро заезжать в кафе и выпивать чашечку латте. Если посчитать в конце месяца, сколько денег тратите на эту, казалось бы, недорогую прихоть, цифра наверняка впечатлит.

Шаг №5. Начинайте откладывать

В каждой семье может наступить момент, когда понадобится довольно крупная сумма. Чтобы не бежать в банк оформлять кредит или просить у родственников, необходимо заранее подумать о таких ситуациях. Для сбережения денег можно воспользоваться услугой автоматического перевода на сберегательный счет. Благодаря этому, вы не сможете потратить отложенную сумму.

Шаг №6. Распределите средства по конвертам

Не обязательно раскладывать деньги в бумажные конверты: можно переводить средства на разные банковские карты, каждая из которых будет использована для реализации какой-то определенной цели. Например, выделите «конверты» с деньгами на бензин, на крупную покупку (бытовая техника, гаджеты, автомобиль, путевка и т.д.). Важно расходовать средства именно на то, для чего предназначен «конверт» и не забирать из него деньги на другие нужды.

Шаг №7. Придерживайтесь составленного бюджета

Чтобы грамотно распределять финансы, нужно научиться отказываться от привычных удовольствий. Теперь вы, возможно, не каждый день будете обедать в кафе или посещать развлекательные мероприятия. Но необходимо придерживаться плана и стараться не отступать от него.

Шаг №8. Откладывайте на развлечения

На первый взгляд может показаться, что ведение семейного бюджета – скучное занятие, которое в результате лишает всех радостей жизни. Это не так. Когда необходимые расходы будут посчитаны, внесите строчку «развлечение». Сумму, которая останется после всех необходимых покупок и выплат, можно потратить на посещение театра, ресторана, поход в кино или веселую поездку с друзьями.

[link]detki.guru[/link]

Как правильно планировать семейный бюджет? Советы из личного опыта.

Сельский привет дорогие посетители. Занялся я тут саморазвитием по финансовой грамотности. И решил поделиться с вами о том, как правильно вести и планировать семейный бюджет? Расскажу на основе своего опыта. В одной из прошлых статей я уже писал, что это может дать и для чего это нужно?

Началось все с того, что ровно год назад я пытался заняться этим делом. Но в силу того, что я не понимал для чего и как это нужно делать, я конечно же забросил это дело уже через месяц.
Прошёл новый год и у меня из головы перестала выходить эта затея. По нескольким причинам:

• Во-первых, у меня нет финансовой подушки безопасности.
• Во-вторых, я как обычно в течении года забываю про годовые платежи (страховку, налоги, подарки семье и т.д.).
• В-третьих, я живу вроде как без долгов, но почти никогда нет лишнего рубля.
• В-четвертых, я хочу обучиться финансовой грамотности и дисциплине.
• В-пятых — научиться приумножать накопления.

Я просто не могу скопить более крупную сумму денег, максимум тысяч 20 — 25 у меня получалось накопить, потому, как нет чётких финансовых целей. Появилась не большая кучка денег, ага вроде ту надо вещь купить, бац потратил. И опять начинаю копить с подработок. И конечно проблема еще была в том, что именно копил с подработок, так основной доход уходил на оплату обязательных платежей и продуктов.

Слушая книгу Роберта Кийосаки «Квандрант денежного потока», моё мышление к финансам начало кардинально меняться. В общем я решил для себя, что этот новый год начну жить по-новому и освою финансовую грамотность. Дальше я вам расскажу как я начал вести учет финансов.

С чего начать вести семейный бюджет?

Рекомендую начать менять своё мышление и повышать финансовую грамотность с бесплатной книги Евгения Ходченкова «В пяти шагах от финансовой свободы». Именно она дала мне толчок двигаться дальше. Прочтение книги займёт у вас буквально 20 — 30 минут. Просто уединитесь в тихом месте и внимательно прочитайте.

Книга мне дала понимание того, что:

1. Обязательно нужно откладывать часть дохода. Например: 5 — 10%, это не сыграет на качестве вашей жизни. Вы всегда должны иметь финансовый резерв на непредвиденные обстоятельства. Я для себя определил минимальную сумму в 30 т.р. (купить холодильник, стиральную машинку, поход к зубному и т.п.) у нас в селе этой суммы хватит. Но в планах его увеличить до 6 месячных бюджетов семьи.
2. Всегда нужно ставить финансовые цели, иначе большая часть свободных денег тратиться практически в пустую.
3. Появилось полное понимание того, для чего нужно вести семейный бюджет и главное определился как это делать.
4. Узнал на каком финансовом уровне я нахожусь.
5. Составил годовой бюджет и был приятно удивлен, сколько свободных денег остается у меня в году.
6. Ознакомился с лучшими способами инвестирования.
7. И самое главное, в чем я ещё раз убедился: нужно инвестировать (вкладывать) в своё образование.

Помните, вы должны иметь горящее желание поменять жизнь к лучшему. У вас должно прийти осознание того, что только вы автор свой жизни. К сожалению, осознание каких-то вещей не переходит за один день. На это может уйти месяц, год, два. Лично у меня такие дела происходят в течении от нескольких месяцев до года.

Закрепил я все это дело на практике, с помощью второй пошаговой книги Евгения «Траектория к финансовой свободе». Также в ней вы найдете ссылки на необходимые инструменты — калькуляторы и таблицы.

Приложения для учета расходов и доходов

В наше время почти у каждого есть смартфон. С помощью него можно облегчить эту работу. На рынке присутствует огромное количество приложений для учёта доходов и расходов. Я перепробовал многие, но понравилось мне несколько.

Coinkeeper — это самое простое на мой взгляд приложение, лёгкий и приятный интерфейс. Есть ещё 3 версия, но она мне не понравилась интерфейсом. Недорогая вечная подписка в районе 500 рублей по акции, автоматическое распознавание смс от банков, внесение операций в пару кликов. Возможность создавать цели в приложении без перевода средств на отдельные счета. Есть веб версия и семейный учет.

Дзен мани — одно из популярных сервисов, конкурент предыдущего. Простое меню, автоматическое добавление операций из приложений банков. Распознавание смс и пуш уведомлений. Семейный учет, цели (только в веб версии), анализ трат и доходов по категориям. Различные подсказки и другие фичи.

Easyfinance — самый первый сервис в России по ведению бюджета . Есть веб версия и приложение для смартфона. Возможности программы учет долгов и кредитов, планирование целей, учет доходов (инвестиции, вклад, пифы и т.д.)

Wallet — что мне сразу понравилось, это простой внешний вид, возможность добавлять виджеты. Совместный учет с супругой или супругом, добавление нескольких целей, бюджетов, карт лояльности, планируемые платежи и список покупок. Наверное это приложение является самым универсальным. Нет веб версии, работает только на андроид.

Таблица Excel — я использую гугл таблицы в связке с дзен мани (у меня просто вечная подписка). При создании новой таблицы можно сразу выбрать шаблон годового или месячного бюджета. Это дает более наглядную картину ваших средств. Также можно вести таблицу в связке с онлайн банком, так как во многих есть анализ финансов. Заполняем каждую неделю или в конце месяца.

Вот вам для примера один из шаблонов(на первое время вам его хватит): https://docs.google.com/spreadsheets/d/13-EeN6xprlF4EBiW70PSy15J6uVBjOZJxiZ3vw98cpY/edit?usp=sharing после чего нажмите «файл» и создать копию. У вас должен быть аккаунт гугл (почта). Если нет, то нужно зарегистрировать, делов на пару минут.

Как распределить семейный бюджет на месяц?

1. Для начала вам нужно подсчитать все ваши доходы: зарплату, подработку, сдача в аренду жилья, пособия, в общем все то, что приносит копейку в ваш дом.
2. Теперь высчитываем все ваши обязательные ежемесячные расходы: продукты, жкх, сотовая связь, интернет, кредит, транспорт и т.д. В общем все платежи без которых не обойтись и записать их нужно тоже по категориям.
3. Третье — это подсчитать все обязательные годовые расходы, то есть платежи которые вы делаете раз в год. Страховка на машину, налоги, в моем случае — это сено для коровы, корм для домашней птицы и т.д. Годовые расходы нужно разделить на 12 и 1/12 часть откладывать каждый месяц. Так у вас не наступит момент, что пришло время платить за страховку, а денег на нее нет. Все суммы я округляю в большую сторону, допустим годовые у меня вышли 3088, я округлил до 3500. Мало ли цена подрастет, а у меня примерно 5 тысяч есть в запасе.

Вносим все данные в таблицу(ссылка выше), данные в ней подсчитываются автоматически. Как внести две суммы в одну ячейку? У меня детские выплаты составляют: 12130 + 950, приходит это все на один счет, в два прихода. Кликаем 2 раза по ячейке и вводим =12130+950 и нажимаем энтер. Сумма автоматически подсчитается и составит 13080. Допустим в середине месяца пришла еще 1000 рублей, опять кликаем 2 раза по ячейке и вводим +1000, сумма автоматически увеличиться на тысячу рублей.

• Смотрим, если доходы превышают расходы, то это хорошо. Свободные деньги мы можете откладывать на покупку какой-то дорогостоящей вещи или техники. Или же потратить на себя. Тут решать только вам.)
• Если вышли в ноль, тоже не плохо. Если нет долгов и кредитов, формируем финансовый резерв — откладываем 5 — 15% от суммы всех поступлений (рекомендуют от 3 до 6 ваших месячных бюджетов). Этот процент ни как не сыграет на качестве вашей жизни. Если есть долги и кредиты, то в первую очередь гасим их. Лично я все свободные средства кидаю на досрочное погашение кредита, за месяц мне удалось сократить переплату на 2800.
• Ну а если, расходы превысили доходы, то ищем ту категорию от которой вы сможете полностью отказаться или исключить часть потребностей из нее. Также, как вариант можно подрабатывать в интернете фрилансером, а в этом вам поможет обучающий курс «Старт во фрилансе«. Опять же решать только вам.

Допустим вы можете отказаться от годового абонемента для походов в спортзал, а заменить его можно турником дома. Просто сядьте всей семьей и подумайте, что можно исключить или найти более дешевую замену. Не стоит экономить на продуктах и не качественных вещах. Запомните: скупой платит дважды. Экономьте не в ущерб своему здоровью.

Как экономить семейный бюджет?

Вот несколько практических советов как вы можете экономить.

1. Составляйте список покупок заранее.
2. Пользуйтесь картами с кэшбэком.
3. Исключайте возможность ходить чаще в магазин, по себе знаю — покупая каждый день сигареты + плюс к этому обычно купишь что-нибудь еще. Куплю сигареты на неделю — реже хожу в магазин.
4. Избавляйтесь от вредных привычек.
5. Ходите в магазин сытыми.
6. Перед покупкой какой — нибудь безделушки спросите себя «А нужно ли мне это» или «А могу я обойтись без этого?»
7. Пересмотрите тарифы на сотовую связь, интернет, спутниковое тв и т.д. В месяц вроде переплачиваете копейки, а в год набирается приличная сумма.

Заключение

Я думаю, что смог вам объяснить, как правильно вести и распределять семейный бюджет. Это дело сугубо индивидуальное в каждой семье. Главное начать вести учет, а далее уже со временем картина проясниться. Я со своим бюджетом разбирался около недели по вечерам. Высчитывал, что и как лучше сделать в первую очередь.

[link]cashrule.ru[/link]

Как управлять семейным бюджетом?

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

Управление личным бюджетом, когда человек живет один, – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому нужно учиться. Все люди знают, что семейный бюджет надо планировать, но мало кто представляет, как это можно делать. В этой статье вы найдете практические советы как управлять семейным бюджетом и узнаете об главных ошибках такого планирования.

Куда уходят деньги?

Ежемесячно вы стараетесь откладывать с зарплаты на то, чтобы собрать ребенка в школу, на совместный отпуск с семьей, на ремонт, но деньги все равно утекают как песок сквозь пальцы? Вы стараетесь разобраться, почему так происходит, но не можете найти концов? Запомните: деньги любят счет.

Ведите учет доходов и расходов: можно делать записи в тетради или создать простую табличку в Excel. Это приведет к пониманию реального финансового положения, на что уходят ваши деньги, какие расходы являются обязательными, а какие – не обязательными.

Вот несколько типичных ошибок, которые мы совершаем в отношении своих денег:

• не создаем подушку безопасности;
• не ведем учет доходов и расходов;
• совершаем спонтанные покупки, не задумываясь о перспективе.

Обязательные расходы – это покупка продуктов питания, оплата жилья и коммунальных услуг, расходы на проездные билеты, обучение ребенка, долги по кредитам. Эти расходы нужно посчитать и заложить в ваш ежемесячный бюджет. Средства должны расходоваться строго на эти цели. Соответственно, не обязательными являются все остальные расходы вроде походов в кино и кафе, посещения парикмахерской, покупки одежды, поездок в отпуск и прочее. Вот с ними нужно быть внимательнее. В идеале на второстепенные покупки не должно уходить более 20% вашего ежемесячного дохода.

Допустим, ваш доход составляет 40000 руб. Давайте попробуем его распределить.

Эффективное управление личным и семейным бюджетом

Планирование семейного бюджета начинается с управления личными доходами и расходами. Начиная семейную жизнь – лучше это делать в самом начале, потом перестроиться будет сложнее – стоит сразу договориться, как вы будете планировать общий бюджет. Отметим, что это важно не только для вашего материального благополучия, но и имеет психологическое значение: договорившись, кто будет вести учет ваших совместных доходов и расходов, и каков вклад каждого в «копилку», вы избежите ссор в семье на эту тему. Этим правилом совершенно напрасно многие пренебрегают.

Таким образом, пары, задумывающиеся о том, как правильно управлять семейным бюджетом, должны понимать, что важно разделить роли и вклад каждого супруга, определиться, как вы будете вести бюджет: совместно, раздельно или на долях. Возможен также вариант полного содержания семьи одним из супругов.

Возьмите на заметку, что при планировании бюджета обязательно необходимо посчитать все фактические доходы, сюда относится не только зарплата супругов, но и, например, деньги за сдаваемое в аренду жилье, сопутствующий заработок и т. д. Исходить из положения: «буду учитывать только доход от основной работы» в корне неверно – так вы только запутаетесь.

Предлагаем рассмотреть одну из возможных схем распределения средств:

60% – основные расходы, продукты питания и ежемесячные бытовые затраты;
10% – накопления, которые будут потрачены на отпуск или крупные покупки;
10% – накопления с долгосрочной перспективой (счета на обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлекательные мероприятия и удовольствия;
10% – разное, незапланированные расходы.

Вернёмся к нашему практическому примеру и попробуем завершить распределение:

Получается, что у нас на обязательные затраты уходит 65% дохода. Придётся нам сэкономить на чём-нибудь необязательном.

При таком подходе за год вы накопите на отпуск 43200 руб. Это весьма неплохо!
Необязательно идти таким путём. Существует множество подобных схем. Вы можете выбрать наиболее подходящую для своей семьи или вообще создать свою.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

• Данные предыдущих месяцев. Для того чтобы их получить, необходимо вести учет бюджета.
• Нужно знать о событиях, требующих денежных расходов в ближайшее время (дни рождения, поход ко врачу, отпуск и т.д.).
• Необходимо учитывать сезонность. Например, осенью повышаются затраты на детей-школьников и студентов. В декабре грядут затраты на празднование нового года и подарки родным.

Советы по планированию бюджета

1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
Осознайте для себя причину того, почему вы решили его вести: например, вы хотите сократить расходы на 10% или накопить на ремонт. Не занимайтесь этим только потому, что «так нужно».

2. Не перегружайте таблицу с семейным бюджетом деталями.
В табличке стоит указывать основные статьи доходов и расходов, например, сколько потрачено на продукты питания, а не отдельно на хлеб, колбасу и т.д. Планированию нужно посвящать ровно столько времени, сколько необходимо, в противном случае это надоедает. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

3. Старайтесь сокращать крупные расходы, а не экономить на мелочах.
Как гласит народная мудрость: «Пропивши на водке, на спичках не сэкономишь». Иными словами: если вы крупно потратились, допустим, на покупку шубы летом, бессмысленно принимать полумеры в виде «экономии» на покупке туалетной бумаги другой марки. При этом реального сокращения расходов не происходит, а осадок останется. Поэтому проанализируйте более крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует правило: 20% усилий дают 80% результата.

4. Откройте сберегательный счет, лучше всего пополняемый депозит без возможности досрочного снятия денег. Все деньги из статьи «Накопления» отправляйте туда.

5. Будьте реалистичны в своих целях.
Будем честны: поначалу планирование может даться нелегко и отнюдь не сразу затягивает, поэтому лучше ставить небольшие достижимые цели, реализация которых будет мотивировать двигаться дальше, чем решить заработать миллион за пару месяцев, не прийти ни к чему, и забросить планирование.

6. Не бойтесь пересматривать подход к бюджету, даже если он требует радикальных перемен.
Будьте гибкими, ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, поэтому и бюджет требует переосмысливания.

Деньги на «черный день»

Лучше, чтобы таких дней никогда не наступало, но в жизни не исключены риски, когда внезапно могут понадобиться деньги на починку автомобиля, на дорогостоящее лечение или на случай, если кто-то из супругов потерял работу. Лучше эти форс-мажорные траты заранее предусмотреть и подготовить «подушку безопасности». Сумма подушки складывается следующим образом: сумма ежемесячного дохода умножается на 3.

Если вернуться к нашему примеру, то она составляет 120000 руб. (40000 руб. х3). Откладывайте «на чёрный день» до тех пор, пока не наберётся данная сумма.

Когда создан такой «резервный фонд», можно увеличить вклад в статьи «Развлечения» или «Накопления на большие покупки» (квартиру, машину или путешествие).

Как планировать и получать от этого удовольствие?

Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти. Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия. Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.

[link]moneyman.ru[/link]

Как учитывать, распределять и экономить семейный бюджет

Как распределить бюджет на месяц в таблице — заносить все поступившие доходы и траты семейства (запланированные и реальные). Это помогает контролировать деньги, понять, где, как и на чем сэкономить.

Зачем планировать семейный бюджет

Самая важная причина для планирования — осознанное желание выбраться из состояния нехватки денег. Печально, когда и зарплата приличная, и трат особых не замечаешь, а деньги исчезают со скоростью ветра.

7 причин, почему стоит уделить время планированию:

1. Так вы оцените ежемесячный доход своего семейства. Что пропадает со склада? То, что не учтено. Знаете все поступления в бюджет — значит, можете эти поступления контролировать.
2. Сможете определить первостепенные траты. Те пункты, на которые деньги уходят прежде всего.
3. Понимание того, сколько денег уйдет на основные траты, и сколько останется на руках, не позволит делать необдуманные покупки (когда после зарплаты возвращаются с пакетами новой одежды, а остаток месяца сидят на голодном пайке).
4. Вы сможете определить важные долгосрочные цели и идти к ним. Не абстрактно жаловаться — хочу новый телефон, машину, квартиру, а откладывать на нужную покупку.
5. Жизнь непредсказуема. Если вы заложили в бюджет финансовую подушку на непредвиденные расходы, вы справитесь с ними без ущерба для всего бюджета. Не придется просить взаймы и питаться до зарплаты одними макаронами.
6. Если выпишите все периодические траты, то подготовитесь к ним заранее.
7. Планирование — это не спартанское ущемление собственных интересов, это страховка от непредвиденных расходов и своеобразный антидепрессант (контроль над финансами, понимание, что у вас в закромах есть деньги на черный день — неплохо успокаивает).

Предлагаем алгоритм, как распределить семейный бюджет на месяц в таблицах пошагово:

Шаг 1. Определяем источники дохода

Для определения источника дохода выясняют постоянные и периодические доходы, какую часть они составляют от всего бюджета, какой источник доходов работает без вашего участия.

Основной доход

Основной доход — это база построения бюджета семьи. У большинства основной доход — заработная плата. Она стабильна, периодична, на ее основе удобно планировать.

Дополнительный доход

В дополнительный доход вносим:

• периодические подработки;
• проценты по вкладам;
• кэшбэк;
• премии;
• прибыль от сдачи в аренду жилья.

Непостоянный доход

Непостоянный доход не стоит вносить в общий бюджет. Налоговые вычеты – наглядная статья непостоянного дохода. Его сразу откладывайте в копилку, формируйте фонд финансовой безопасности. Или пускайте на погашение крупных долгов по кредиту.

Шаг 2. Распределяем семейный бюджет

Важный этап планировки бюджета — выделить запас на непредвиденные траты. Для этого от общего бюджета отнимают от 5 до 10%.

Нужно ли откладывать деньги

Противники откладывания денег приводят сомнительные аргументы:

• инфляция уничтожит все запасы;
• я откладываю слишком мало, от этого все равно толку нет никакого;
• не буду откладывать, нет денег.

Зачем откладывать деньги

1. Если вам понадобится медицинская помощь, сломается бытовая техника, позовут на свадьбу — где возьмете деньги? Это непредвиденные расходы, и они периодически случаются. Будут отложены деньги – забудете о лишней головной боли, где их взять в таких ситуациях.
2. Инфляция ничего не уничтожит, если деньги правильно пристроить.
3. От небольших сумм толк заметен уже после нескольких месяцев, когда они суммируются друг с другом.
4. Если не откладывать по причине «денег нет», то они никогда и не появятся.

Разбиваем расходы на группы

После того, как отложили в копилку на черный день, делим оставшуюся сумму на группы.

Распределяем по приоритетам:

1. Обязательные расходы, которые уменьшить не получится.
2. Обязательные расходы, которые получится уменьшить (при желании).
3. Необязательные расходы.

Что вносим в обязательные неуменьшаемые расходы:

• платежи по кредитам, ипотеке;
• плата за обучение;
• коммунальные платежи.

Что вносим в обязательные уменьшаемые расходы:

• автомобиль, топливо и т.д;
• общественный транспорт;
• интернет, телефон;
• гигиена;
• бытовая химия;
• питание.

Что вносим в необязательные расходы:

• спортзал;
• развлечения (походы по кафе-ресторанам, концертам и прочее).

Выделяем деньги на каждую группу, исходя из ее значимости

Делим бюджет на месяц по порядку:

1. Выделяем деньги на первую группу, расходы на которую сократить никак не получится.
2. Выделяем деньги на вторую группу.
3. Остатки идут на последнюю группу.

Шаг 3. Составляем таблицу семейного бюджета

Чтобы учесть все возможные траты, рассмотрите мелкие и крупные временные интервалы. Разбивка расходов в год учтет непостоянные расходы на праздники, отпуска, взносы в школу. Недельная и месячная позволят контролировать текущие расходы.

Принцип составления таблицы расходов:

• хотите отследить определенные расходы — выделите их в отдельную категорию;
• хотите детально знать, как расходуются деньги по отдельным тратам — делите категорию на подкатегории.

Рассмотрим, как рассчитать семейный бюджет (таблица расходов)

Шаг 4. Создаем копилку

Копилка или финансовая подушка безопасности – это деньги про запас. С зарплаты сразу откладывайте от 5 до 10% на создание стратегического запаса.

Как делаем копилку:

• открываем подходящий вклад;
• заводим дебетовую карту (что проще и удобнее).

Шаг 5. Экономим семейный бюджет

Чтобы сэкономить семейный бюджет, не ленитесь. Записывайте расходы ежедневно. Анализируйте записи в конце месяца. Где вы не подумали и накупили лишних и не нужных вещей? На чем получится сэкономить, если подождать и купить в другом месте по распродаже? Сколько тратите на еду?

Удобно для целей экономии бюджета использовать таблицы в Excel на каждый месяц. Расходы из подробной таблички по тратам выше просуммируйте и впишите в общие категории:

• Автомобиль;
• Бытовые нужды;
• Гигиена и здоровье;
• Продукты питания;
• Дети;
• Квартплата;
• Кредит/долги;
• Одежда и косметика;
• Поездки (транспорт, такси);
• Развлечения;
• Связь (телефон, интернет);

Чтобы отслеживать доходы и расходы, достаточно трех табличек: «Доходы», «Расходы» и «Отчет».

В таблицу «Доходы» вносим основной, дополнительный и периодический доходы.

В таблице «Расходы» вносим ежемесячно суммы по каждой из категорий. Таблица автоматически подсчитывает общую сумму для дня и общие расходы за месяц.

Сводные данные, как экономить семейный бюджет в таблице «Отчет»

[link]littleone.com[/link]